La SCPI se définit comme une société civile de placement immobilier. C’est un mode d’investissement qui permet à chaque épargnant de disposer d’une part dans le capital de la SCPI. Ce capital sera utilisé pour un projet locatif par une société de gestion. C’est un investissement fiable qui vous dispense de l’obligation de faire face aux tracasseries de gestion. Vous pouvez aussi acheter des parts de SCPI même avec un petit budget. En l’absence de moyens financiers, recourir à un crédit est un choix conseillé.
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Acheter des parts de SCPI à crédit : l’effet de levier
Il existe aujourd’hui plusieurs crédits bancaires. Pour attirer de la clientèle, les prêteurs appliquent des taux généralement bas. En cela, souscrire un crédit bancaire vous permettra de bénéficier d’un effet de levier intéressant. Mieux, les dividendes perçus de la SCPI serviront à couvrir une partie des échéances de l’emprunt.
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D’un autre côté, il importe de signifier que l’investisseur percevra des revenus fonciers de la part de la SCPI. Il pourra alors s’en servir pour couvrir les intérêts du crédit souscrit. C’est un bon moyen pour profiter d’une assiette fiscale plus avantageuse et d’un taux d’imposition plus bas. Il faut aussi dire que solliciter un crédit fait généralement appel à la souscription d’une assurance. En cela, des garanties sont prises en compte. Il s’agit notamment de l’assurance décès ou invalidité. Cela protège donc l’investisseur et même ses proches à la survenue d’un drame (accident ou décès).
Toutefois, le caractère aléatoire des dividendes de la SCPI n’est pas toujours favorable au remboursement de crédit. Il faut donc prévoir un moyen complémentaire pour le remboursement des échéances du prêt en intégralité.
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Acheter des parts de SCPI à crédit : une diversité de choix
Plusieurs types de crédits vous permettent de financer l’acquisition de parts en SCPI. Il s’agit notamment du crédit immobilier amortissable, du prêt in fine et du crédit à la consommation. Le premier type d’emprunt est une option courante pour investir dans une SCPI. Ici, le remboursement se fait de façon linéaire et mensuelle.
Pour ce qui est du prêt in fine, vous n’aurez à rembourser que les intérêts d’emprunt pendant la durée du prêt. Ce n’est qu’à l’échéance que vous rembourserez le capital emprunté, et ce, en une seule fois. Vous pouvez souscrire ce prêt pour financer l’achat de parts dans une SCPI dans certaines conditions précises. Ce choix vous convient si vous êtes fortement fiscalisé. Vous aurez alors besoin d’un contrat d’épargne ou d’un contrat d’assurance-vie pour ce genre de prêt.
Pour un financement plafonné à 75 000 euros, vous pourrez souscrire un crédit à la consommation. Vous aurez toutefois à payer un taux d’intérêt plus élevé pour ce mode de financement de votre investissement en SCPI. Vous avez toutefois l’avantage d’obtenir ce prêt plus facilement.
Exigences liées à un crédit pour SCPI
Bien que ce soit possible et avantageux de souscrire un prêt pour acheter des parts dans une SCPI, il faut aussi faire face à certaines exigences. Vous devez avoir une autre source de revenus que la SCPI. Cela vous permettra de ne pas avoir des manquements par rapport aux modalités de remboursement. Le cas échéant, vous risquez de perdre vos parts dans la SCPI et donc, votre capital investi. En effet, cela sert de gage à l’institution de prêt. Celle-ci peut alors vendre vos parts pour récupérer son emprunt en cas d’impayés.
Les avantages fiscaux liés à l’achat de parts de SCPI à crédit
Au-delà de l’avantage de la diversification de votre patrimoine, investir dans une SCPI à crédit offre aussi des avantages fiscaux intéressants. Effectivement, les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers que vous percevez grâce aux parts acquises.
En fonction du type de SCPI choisie, et notamment si celle-ci est orientée vers l’immobilier locatif professionnel, il est possible d’accéder à différents dispositifs fiscaux tels que la loi Pinel ou encore le régime fiscal des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) qui permettent une réduction significative de vos impôts.
Vous devez souligner qu’investir en SCPI peut être considéré comme un investissement ‘papier’. Cela signifie qu’il n’y a pas besoin de gérer directement un bien immobilier et donc pas besoin d’assurer son entretien ni sa gestion locative. Cette solution peut ainsi s’avérer très pratique pour les personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier sans avoir à subir tout le travail administratif associé au statut de propriétaire-bailleur.
Même si cette démarche présente certains avantages fiscaux non négligeables, elle ne doit pas être prise à la légère. Vous devez étudier votre situation personnelle avec attention afin que ces avantages soient adaptés et profitables pour vous sur le long terme.
Les risques liés à l’achat de parts de SCPI à crédit et comment les minimiser
Malgré les avantages que peuvent offrir l’achat de parts de SCPI à crédit, pensez bien aux risques qui y sont associés. Le premier point à prendre en compte est bien sûr le risque lié au crédit lui-même. En effet, si vous investissez dans une SCPI à crédit et que les taux d’intérêts venaient à augmenter brusquement, cela pourrait entraîner des mensualités plus élevées et donc une pression sur votre budget.
Le deuxième risque concerne la performance des SCPI elles-mêmes. Il se peut que certains immeubles acquis par la société aient du mal à être loués ou encore que leur valeur baisse. Dans ce cas, la rentabilité de l’investissement serait affectée et vos remboursements pourraient alors ne plus être couverts par les loyers perçus.
Afin de minimiser ces risques, il est recommandé avant tout de bien étudier attentivement le marché immobilier, afin de s’assurer qu’il présente un potentiel intéressant et durable pour votre investissement. Par exemple : quelle est la tendance actuelle en matière immobilière ? Quels sont les quartiers qui attirent le plus d’activité économique ?
Il conviendra aussi d’étudier avec soin chacune des SCPI proposées sur le marché. Pour cela, il faut vérifier sa rentabilité annuelle moyenne (appelée TDVM) ainsi que ses frais annexes pour déterminer si elle représente un bon choix financier pour vous.
N’oubliez pas que l’achat de parts de SCPI à crédit n’est pas une solution miracle. Elle doit être considérée comme un investissement à long terme, et vous devez donc avoir la capacité financière d’en supporter le coût sur plusieurs années.
